Последнее исследование показало, что существует инвестиционная цель, способная объединить представителей всех поколений.
На формирование отношения к деньгам влияет все — от исторического контекста и экономических циклов до личных взглядов на жизнь и привычек, выученных в собственной семье.
Бэби-бумеры (родившиеся с 1946 по 1964) выросли в период экономического подъема и делают ставку на надежные активы: недвижимость, золото, дивидендные акции. Они склонны к долгосрочным стратегиям и ценят прогнозируемость.
Поколение X (1965–1980) — это прагматики. Их путь — диверсификация: от фондового рынка до вложений в зарубежную недвижимость. Они больше других интересуются доходностью и налоговой оптимизацией.
Миллениалы (1981–1996), в отличие от старших, пережили финансовые кризисы в начале карьеры. Они инвестируют осторожно, чаще — в технологичные или устойчивые активы, ценят гибкость, пассивный доход и возможность совмещать инвестиции с образом жизни.
Поколение Z (1997–2010) только входит в игру. Они выросли в цифровом мире и не боятся новых форм: крипта, краудинвестинг, fractional ownership. Но — все чаще интересуются и классическими активами, особенно недвижимостью в Южной Европе, которую можно сдавать или использовать как “базу” для наращивания накоплений.
И тут есть интересный момент: если у предыдущих поколений путь в инвестиции начинался с зарплаты и первых “взрослых” сбережений, то у зумеров все иначе. У них — фора. По данным Всемирного экономического форума, около 6% представителей поколения Z начали инвестировать еще в школе. Для сравнения: среди бэби-бумеров, иксеров и даже миллениалов в таком возрасте к рынку прикасались лишь 1–2%.
30% зумеров вошли в инвестиции уже в университете или сразу после. У миллениалов таких было в два раза меньше. А большинство представителей старших поколений — поколения X и бэби-бумеров — начали инвестировать лишь спустя годы после начала карьеры.
Почему так? У зумеров есть то, чего не было у “старших”:
– доступ к инвестиционным платформам в телефоне
– привычка учиться из YouTube и TikTok
– и главное — семейный опыт. Почти половина зумеров и миллениалов выросли в семьях, где родители уже имели инвестиционные счета. У иксеров — 34%, у бумеров — всего 22%.
Это влияет не только на ранний старт, но и на уверенность: около 40% зумеров и миллениалов уверены, что умеют разбираться в инвестициях и принимать решения самостоятельно. У иксеров этот показатель — 27%, у бумеров — 20%.
По данным Всемирного экономического форума, почти каждый второй зумер или миллениал (45%) предпочитает инвестировать за рубежом. Среди представителей поколения X и бэби-бумеров таких — около 35%.
Но есть нюанс: чем моложе поколение, тем меньше диверсификация портфеля. И если у старших поколений традиционные стратегии сбалансированы между классами активов, то у зумеров и миллениалов гораздо чаще портфель сосредоточен вокруг высокорисковых инструментов.
Как отмечают аналитики WEF, альтернативные активы занимают треть портфеля у 74% зумеров, а криптовалюты — не менее трети у 62% миллениалов. Причина? Возможно, недостаток финансовой подготовки, возможно — готовность к риску. А скорее всего, и то и другое. Именно поэтому, подчеркивают эксперты, финансовое образование становится ключевым: оно помогает выстроить более устойчивую стратегию, где риск и доходность действительно сбалансированы.
При этом у молодых инвесторов — больше интереса к механике рынка. Выплаты дивидендов, дробление акций — эти темы для зумеров и миллениалов не формальность, а реальный инструмент анализа и принятия решений.
И еще один важный сдвиг: внимание к ESG-факторам. Для 55% зумеров и миллениалов важно, какое воздействие оказывает продукт или компания на экологию и общество — и они учитывают это перед вложениями. У поколения X таких — 38%, у бэби-бумеров — всего 27%.
Если вы меллиниал или представитель поколения Х, то, скорее всего, инвестировали бы в будущее. В этом убеждены авторы исследования международной консалтинговой компании Knight Frank. Аналитики опросили 1 788 человек в возрасте от 18 до 35 лет, чей годовой доход составляет не менее $125 000 (а у многих — значительно выше).
Авторы хотели понять, о каких крупных покупках мечтают представители молодого, но уже финансово обеспеченного поколения, и как эти желания отражают их отношение к деньгам, благополучию и инвестициям.
Интересно, что речь шла именно о неожиданной прибыли — наследстве, выигрыше или другом внезапном финансовом «подарке судьбы». На что бы они потратили эти деньги? Ответы оказались неожиданными даже для самих аналитиков.
Один из устойчивых стереотипов гласит: молодое поколение не умеет обращаться с деньгами и живет моментом. Однако данные Knight Frank опровергают этот миф. Почти половина опрошенных призналась, что в случае внезапного обогащения предпочла бы вложиться в опыт — путешествия, здоровье, впечатления, а не материальные объекты.
Среди тех, кто выбирает «впечатления», 22% мечтают о международных поездках, а 20% — о вложениях в здоровье и wellness-программы. Причём среди респондентов с доходом от $1 млн в год именно инвестиции в здоровье заняли первое место, обогнав даже путешествия. Это говорит о более глубокой тенденции — переосмыслении ценностей и фокусе на качестве жизни и долголетии.
Но исследование не ограничилось только «опытом». Респондентов также попросили выбрать, на какие материальные объекты они бы потратили внезапный финансовый бонус — если бы им всё же пришлось. И вот тут начинается самое интересное.
Когда дело доходит до крупных вложений, как молодое поколение, так и миллениалы выбирают не только эмоции, но и активы с потенциалом роста. Вот как распределились предпочтения:
Обрати внимание: покупка недвижимости оказалась на первом месте — даже у тех, кто в остальном предпочитает путешествия и wellness. Есть активы, которые способны объединить представителей самых разных поколений самых разных интересов.
Готовы попробовать себя в мире инвестиций в недвижимость? Даже, если на вас не свалилось внезапное огромное богатство, этот рынок может оказаться доступнее, чем кажется на первый взгляд. Греция — логичный выбор для тех, кому важна доступность входа на рынок недвижимости и доходность выбранных объектов.
.jpg)
.png){kind=spacer}
.jpg)
